台灣步入高齡化、少子化社會,退休與老年財產管理議題越形重要,目前國人多數都是透過保險來因應相關問題,但銀行業者指出,退休金管理可利用「信託」方式處理,避免退休金遭他人挪用或詐騙等情形發生,同樣能夠達到保障效果。
  現在許多人仍認為,「信託」屬於高資產族群的專利,但其實一般家中的長輩也利用退休安養信託,享受財產保障的好處。
  國泰世華銀行信託部經理張齊家表示,業界現在最低的信託金額門檻,只要新台幣30萬元即可,而信託管理費則約為年費率千分之3~ 5之間,用信託財產每年定存的利息支付管理費,就已綽綽有餘。
  如何將信託概念運用高齡化議題上,張齊家舉例解釋,像一些獨居的老榮民,在台已無其他親人,往往必須透過政府單位協助移居至養護中心,若與銀行成立退休安養信託,將存款及榮民就養金交付信託,就能確保這筆錢能「專款專用」在長輩身上,解決退休安養問題,避免類似遭受詐騙。
  他也強調,一般國內將財產交付信託,總習慣著重節稅、避稅的功能,但其實好處不只如此,如果當財產由多數人共同繼承時,常無法達成共識,而產生紛爭不斷,但交付信託後,也就能避免這樣的狀況。
  另外,為協助民眾在退休規劃準備時更了解資金缺口,全球人壽則是推出「計算我的大樂退」退休試算APP,以即時性的個人專屬退休規劃資訊,提醒及早開始為退休規劃作準備。
  全球人壽指出,民眾輸入預計退休年齡、勞保與勞退年資,此APP 能計算出自己的退休金缺口,無須輸入複雜的假設數值,例如通貨膨脹率、薪資成長率或投資報酬率等。
  全球人壽也建議,想要創造安心的退休生佸,民眾切記要掌握「及早規劃、及早準備、及早投資」3大原則,只要越早開始累積退休資產,就能越早利用時間複利的效果。<擷錄工商>2012/10/23

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