退得太早、花得太快、活得太老的「長壽風險」,已成為現代人面臨的最大課題之一,愈來愈多壽險業者相繼推出退休保險相關商品,尤其市場開始出現設計增值回饋分享金制度,以及提倡新台幣、美元的雙幣別多元配置,更能有效達成財務目標。
  根據統計,國內「勞保老年年金」、「勞工個人退休金」合計的退休所得替代率,往往少於4成,與OECD(經濟合作暨發展組織)建議的7成有明顯落差,這方面正需要民眾自行準備。
  全球人壽董事長劉先覺表示,隨著工作環境競爭激烈,高齡工作機會開始受到擠壓,也導致被迫提前退休機會變高,再加上少子化,不想成為下一代的負擔,最好從現在就正視退休問題。
  全球人壽專攻退休理財規劃市場,最近推出「安心360利率變動型增額終身壽險」與「安心360利率變動型美元增額終身壽險」,新商品標榜具有「保額終身增值」、「利率靈活宣告」兩大特色,更首創新台幣、美元雙幣別利變增值,幫民眾及早完成大樂退的退休準備。
  全球人壽行銷長李正偉指出,鑑於單一資產已經不能解決現在複雜的財務需求,因此才會一次推出兩種幣別,讓消費者有多元選擇性,但無論投保新台幣、美元,都可享保額終身增值,有效抵抗通膨。
  像第20保單年度的當年度保險金額已達保險金額6倍,第21保單年度起,當年度保險金額美元、新台幣商品,分別能以每年3.5%、2. 25%的預定利率複利增值;且只要保額在30萬美元、800萬新台幣以下,保戶可享免體檢,直接獲得承保資格。
  李正偉強調,繳費期滿並屆滿第4保單年度後,保戶可申請轉入投保即期年金保險,等於擁有終身收入,不但年年領回,且活得愈久、領得愈多。
  劉先覺認為,全球人壽規模朝「小而美」目標發展,希望專攻退休市場,若未來這個議題愈來愈受重視,也有機會因此壯大,成為中、大型壽險。
  他也分析,目前全球人壽可運用資金投資在不動產上比重已達7%,雖然不希望超過10%,但現階段除了內湖大樓、新竹開發案,蘇黎世產險總部大樓也正在議價中,未來再尋找標的時,會以開發土地為主,不把目光全放在既有大樓。 <擷錄工商>2012/09/20

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